안녕하세요 프리머니입니다.
요즘 안정적인 노후를 위해 배당주나 배당 ETF에 많이들 투자하실 텐데요~
과연 요즘처럼 금리가 높은 시대에,
고금리가 배당주나 배당 ETF에 미치는 영향은 어떨지 그 생각을 공유해보고자 합니다.
아시다시피.. 요즘 금리가 엄청 높습니다. 높아도 너무 높아요.. 떨어질 생각을 안 하네요..ㅠㅠ
그 이유는 다들 아시다시피 미국 기준금리가 높기 때문이죠..
그럼 이런 고금리는 배당주에 어떤 영향을 주고 개인 투자자들은 어떻게 대응해야 할까요?
고금리 시대 배당주 투자에 미치는 영향과 개인적으로 생각하는 투자 방향에 대해서 말씀드려 보겠습니다.
* 참고로 저는 국내주식은 배당주에 투자를 하지 않기 때문에 미국 배당주나 ETF 위주로 설명을 드려볼 생각입니다!
고금리와 배당주의 상관관계
그럼 금리 상승 시 배당주에 미치는 영향에 대해서 한번 같이 봐보도록 할게요~~
1. 배당 수익률 감소
- 금리 상승 -> 안전 자산(예금 or 채권) 이자 수익률 증가 -> 안전자산 선호 심리 증가 -> 배당주 매력 감소
- 쉽게 말해 2% 배당주보단 3% 예/적금이 훨씬 더 안정적인 투자처가 되는 것이죠.
2. 기업 자금 조달 비용 증가
- 금리 상승 -> 기업 대출비용 증가 -> 기업 이익 감소 -> 경제 성장 둔화
- 이는 배당금 및 배당 수익률에 영향을 줄 수 있죠.
3. 주가 하락
- 금리 인상은 주가 상승에 부정적인 영향(하락 가능성 증가)을 미치며, 배당주 또한 예외가 아닙니다.
- 당연한 것은, 안전 자산의 금리가 높으면 굳이 위험부담을 안고 위험 자산에 투자할 이유가 없는 것이죠.
- 배당주의 경우 배당 수익률 하락에 영향을 줄 수 도 있는 부분입니다.
개인 투자자들의 대응 방안은?
언젠간 지나가겠지만, 그래도 이런 고금리 시대에 어떻게 투자하는 게 좋을지 개인 생각을 말씀드려 볼게요.
1. 분산 투자
- 배당 수익률과 성장성 고려한 투자 하기!
-. 배당 수익률과 성장성이 높은 기업의 경우, 고금리 환경에서도 안정적인 배당을 유지할 가능성이 높답니다.
(** 꼭 기억하세요! 배당을 꾸준히 늘려온 기업에 투자하기!)
-. 매출/영업이익 등이 성장하는 기업에 투자하기입니다.
(** 그것마저 귀찮다면! 대표적인 배당 성장주 SCHD나 가장 든든한 S&P500 ETF에 투자를 추천드립니다..^^)
- 포트폴리오 다각화
-. 배당주 외에도 다른 자산에 투자하여 리스크를 분산하는 방법입니다.
-. 대표적인 것이 금, 채권, ETF 등 다양한 자산에 투자할 경우, 시장 변동성에 대응하기가 쉬워지겠죠?ㅎ
2. 장기 투자
- 장기투자야 말로 개인이 할 수 있는 가장 강력한 무기 중 하나라고 생각합니다.
- 고금리 시대, 단기적으로 배당주(ETF)가 부진할 수도 있지만, 장기적으로 보면 배당주는 여전히 매력적인 투자처입니다.
- 꾸준히 배당을 지급하는 기업에 시간투자를 한다면, 그 가치는 크게 상승할 가능성이 높답니다!
3. 절세 계좌(연금저축, ISA, IRP) 활용
- 이 방법은 정말 강력 추천드리는 방법인데요!
- 절세 계좌 활용 시 배당 소득에 대한 세금을 줄일 수 있답니다!
프리머니의 투자 포트폴리오 (미국 주식 기준)
저도 한때는 배당 ETF에 100%를 투자를 했었습니다.
그런데, 시장 상승률을 따라가지 못하는 치명적인 단점이 있다고 판단하여 올해 초 포트폴리오를 변경하였습니다.
(개인적인 투자 판단이오니 참조만 해주세요!)
- 시장 추종 ETF : 60% (QQQ, S&P500)
- 배당 성장 ETF : 30% (SCHD)
- 개별 종목 : 10% (TSLL _ Tesla 2배 ETF)
* 딱 원하는 배당주를 찾지 못하신 분들께는 SCHD를 추천드려 봅니다! (반드시 투자 전 공부해 보세요~^^)
금리가 지지고 볶든 말든, 시장의 우상향을 믿고 투자하는 것이 가장 중요하다고 생각합니다.
여기서 또 중요한 건, 본인의 상황에 맞는 투자 전략이 필요하다는 것이죠!
글을 마치며,
지금까지 고금리 시대 배당주 투자 방향에 대해서 말씀을 드려봤습니다.
고금리 시대에는 배당주의 매력이 다소 줄어들 순 있겠지만,
적절한 대응 전략을 통해 포트폴리오를 다각화하고, 안정적인 배당주를 선택한다면 수익을 극대화할 수 있다고 봅니다!
결국 시장의 우상향을 믿고 내가 공부한 배당주에 꾸준하게 투자한다면,
이런 금리 상승기에도 안정적인 투자를 이어갈 수 있을 거라 믿습니다!
시장은 우상향 할 테니깐요!! =)
질문이나 다른 의견이 있으시면 언제든지 댓글로 소통했으면 좋겠습니다.
읽어주셔서 감사합니다. 여러분의 성공적인 투자를 기원합니다! =)