TR(Total Return) ETF 소개 및 장단점 비교 (연금저축에서는 어떻게?)

안녕하세요 프리머니 입니다.

최근 투자자들 사이에서 ETF(Exchange-Traded Fund) 관심이 높아지면서 정말 다양한 ETF가 출시되고 있더라고요.

그중에서도 일반 ETF와 Total Return ETF(이하 "TR")가 있는대요,

이번 포스팅에서는 투자 방식에 따라 큰 차이를 보이는 ETF와 TR ETF를 비교해 보고,

각 상품별 특징, 장단점, 그리고 어떤 투자자에게 적합한지 한번 알아보도록 할게요.

또한, S&P500을 예로 들어 수수료 측면에서도 한번 비교를 해보도록 하겠습니다.

 

TR ETF란?

 

가장 먼저, TR ETF 정의부터 설명드려 볼게요.

Total Retrun ETF의 약자로 배당금을 포함한 총수익률을 목표로 하는 ETF라고 보시면 됩니다.

일반 ETF와 달리, TR EFT는 발생하는 배당금이나 이자를 자동 재투자하여 그 펀드의 가치를 높이는 상품이죠.

그리하여 복리 효과를 최대로 누리는 상품이라고 생각하시면 쉽답니다.^^

 

ETF vs TR ETF 비교

 

1. 배당금 처리 방식

• 일반 ETF : 배당금 현금 지급 (투자자가 재투자 여부 직접 결졍)
• TR ETF : 배당금 자동 재투자

2. 복리 효과

• 일반 ETF : 배당금 현금 지급에 따른 복리효과 감소
• TR ETF : 배당금 자동 재투자에 따른 복리효과 증가

3. 세금 효율성

• 일반 ETF : 배당금 현금 지급에 따른 배당 소득세 부과 (배당금 재 투자 시 거래비용 발생)
• TR ETF : 배당금 자동 재투자에 됨에 따라 배당 소득세 부과 없음

    Q.1  연금저축계좌에서는 과세이연이 되는데 일반 ETF 구매 후 배당받을 때 세금을 내야 하나요?

    A.1  아니요~ 내지 않으셔도 됩니다.

 

    Q.2  배당금(분배금)이 주식 1주 매수 가격보다 적으면 어떻게 되나요?

    A.2  비례하여 부분주식으로 재투자 or ETF 내 현금으로 보유 후 배당금 누적 시 재투자됩니다.

    

 

4. 수수료 (Tiger 미국S&P500 기준)

• 일반 ETF : 0.07%
• TR ETF : 0.07% (해당 상품은 동일하지만, 다른 상품의 경우 차이가 있을 수 있습니다.)

 

눈치가 빠르신 분들은 위에 오른쪽 그림에서 보셨겠지만,

Tiger 미국S&P500TR(H)라고 쓰여진걸 보실수가 있어요~

관련해서 궁금하신 분들은 제 예전 글을 참조 부탁드립니다~^^

2022.06.21 - [재테크] - TIGER 미국S&P500 vs. TIGER 미국S&P500선물(H) ETF 비교!

TIGER 미국S&P500 vs. TIGER 미국S&P500선물(H) ETF 비교!

 

 

ETF 별 투자 전략!

 

1. 일반 ETF

• 적극적으로 매매하시는 투자자 (단기 투자 전략)
• 배당금을 현금으로 받고 싶은 투자자 

        -> 예를 들어, 퇴직을 하시고 별도 수입이 없을 경우에는 일반 ETF가 더 효율적일 수 있겠죠?

 

2. Total Return ETF 

• 장기적으로 투자하여 배당금을 자동 재투자하고 싶은 투자자
• 절세 효과 및 복리 효과를 원하는 투자자

        -> 멀리 보고 투자를 하신다면, TR ETF도 나름 매력적인 것 같습니다!

 

 

프리머니 투자 전략 (feat. 연금계좌)

 

전 ETF는 무조건 연금계좌(or 절세계좌)에서 투자하시는 걸 강력 추천드립니다. 

그리고 일반 ETF와 TR ETF 중 어떤 걸 추천하는지 물어보신다면,

전 일반 ETF를 추천드립니다. (연금계좌에 한해서요..)

 

그 이유는 배당금을 사용하지는 않지만, 연금계좌에서는 배당금에 대한 세금이 일단 없고,

배당금을 재투자하면서 겸사겸사 계좌 운영 관리도 할 수 있다는 장점이 있는 것 같아요.

 

 

마치며,

 

지금까지 일반 ETF와 TR ETF에 대해서 알아봤습니다!

ETF와 TR ETF는 각각의 투자 목적과 스타일에 따라 선택할 수 있겠죠?ㅎㅎ

일단 ETF는 유동성과 배당 직접 재투자를 원하는 투자자에게,

TR ETF는 장기적 성장과 세금 효율성을 중요시하는 투자자에게 적합한 것 같습니다.

각자의 투자 목표와 상황에 맞게 잘 고르셔서 투자하시기 바랍니다.

긴 글 읽어주셔서 감사합니다!

그럼 좋은 하루 보내세요~^^