많은 분들이 퇴직연금을 공부하고 준비하시는 것 같아요!
그런데 약간 공격적으로 투자하시는 분들(?)에게 퇴직연금은 약간 아쉬운 부분이 있습니다..ㅎㅎ
바로 안전자산 30% 룰이죠!
개인연금펀드는 원하는 ETF를 마음대로 살 수 있는 반면
퇴직연금은 개인의 노후 보장의 성격을 띠기 때문에 의무적으로 안전자산 30%을 사야 합니다.
그런 분들을 위해 좋은 대안인 TDF를 소개시켜드려볼까 합니다..ㅎㅎ
TDF란?
TFD는 'Target Data Fund'의 약자로 연금 계좌에서 운용할 수 있는 펀드 상품입니다.
연금저축, IRP, DC형(Defined Contribution)에서 투자를 할 수 있어요.
TDF란 이름처럼 은퇴 시점을 Target으로 하여 나이에 맞게 운용되는 펀드라고 보시면 됩니다.
이 TDF 펀드를 사면 펀드 상품이 알아서 투자자가 설정한 나이에 맞게 위험자산과 안전자산의 비중을 맞추어 투자를 해주는 상품입니다.
투자 초반부에는 위험 자산인 주식 비중을 높여 투자를 하고, 은퇴시점이 다가올수록 안전자산인 채권의 비중을 높여서 투자를 해주는 것이죠. 여기서 알아야 할 건, 은퇴시점이 다가와도 주식비중이 0은 아니란 점입니다.
예를 들어, 이런식으로 TDF뒤에 숫자가 붙는 게 보이실 거예요.
그럼 지금부터 간단하게 TDF 선택하는 방법을 알려드려 볼게요!
* TDF 선택 방법
- 본인이 은퇴할 것 같은 시점의 상품을 고릅니다. (또는 본인 태어난 해에 + 60을 더한 상품을 고르시면 돼요!)
ex) 저의 경우 1983년 생이라서, 1983 + 60 = 2043이죠? 그래서 전 TDF2045 상품을 매수했답니다! =)
물론! 꼭 이렇게 상품을 고르라는 의미는 아닙니다. 본인 투자 성향에 맞게 고르시면 됩니다..ㅎㅎ
난 위험자산의 투자비중을 높이고 싶다면 숫자가 더 높은 상품을, 안정적인 투자가 좋다 하시는 분들은 숫자가 낮은 상품을 선택하면 되겠죠?^^
TDF의 장단점
1. 장점
- 직접 자산 배분이 필요 없음 (저절로 비중을 조절해주니까!)
- 은퇴 시점(or 투자성향)에 맞게 상품 선택이 가능
- 안전자산이지만 기타 안전자산 상품에 비해 공격적 투자 가능 (주식 비중이 상대적으로 높음)
- 글로벌 자산 배분 투자 상품 (아래 그림 참조)
그래서 연금상품 중 안전자산을 어떤 걸 투자할지 고민 중이신 분들에게는 TDF가 굉장히 좋은 대안이 될 수 있는 것이죠.
특히 안정적인 것과 공격적인 것 두 마리 토끼를 모두 잡고 싶으신 분들에게는 더더욱 추천드리는 상품입니다.
2. 단점
- 높은 수수료 (TDF 상품 특성상 펀드매니저가 자산배분과 리밸런싱을 하기 때문)
- 손실 볼 수 있음 (일반적인 펀드 리스크와 동일하다고 보시면 됩니다. 그래서 장기 투자를 강추!)
아직은 TDF 시장이 작기 때문에 TDF의 수수료가 비싼 편입니다.
하지만 디폴트 옵션이 시행된다면 TDF 시장 규모가 커질 것이고 그러면 증권사별로 TDF 시장 선점을 위한 경쟁으로 수수료는 크게 낮아질 것으로 기대를 하고 있습니다.
저는 이렇게 투자해요!
우선 저는 IRP 계좌에서만 TDF를 운용하고 있습니다.
아시다시피 30% 안전자산 룰 때문이죠..ㅠㅋ
처음에 금을 살까 많이 고민했었는데 공부를 해다 보니 TDF가 괜찮은 것 같더라고요.
저는 미래에셋전략배분TDF2045혼합자산자투자신탁을 올랐습니다.
미래에셋이 TDF 운용규모가 가장 컸거든요!ㅎ
사실 수수료 측면에서는 미래에셋이 가장 높은 편이긴 하지만 전 안정성을 택했어요~
* TDF 수수료 비교 (운용, 판매, 수탁, 사무관리 등 보수와 기타비용 합한 수수료 _ 금융투자협회)
▲미래에셋자산운용 : 0.34 ~ 1.4% ▲삼성자산운용 0.13 ~ 1.35% ▲한국투자신탁운용 0.27 ~ 1.35%
▲한화자산운용 0.31 ~ 1.36% ▲키움자산운용 0.31 ~ 1.27%
TDF는 은퇴 시점에 맞게 자산배분 비중을 조절해주는 매우 장점이 많은 상품입니다.
이런 상품을 단기로 접근하면 절대 안 되겠죠?ㅎ
그럼 여기까지 TDF 정의, 장단점과 제가 투자 중인 TDF에 대해 간단하게 소개해드려 봤어요!
긴 글 읽어주셔서 감사합니다.
건강하고 행복한 하루 보내세요! 그리고 성투하시기 바랍니다! =)
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